Một sáng kiến ​​quy mô lớn đã phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật số Ấn Độ. Nhận dạng kỹ thuật số là cơ sở hoạt động của nền kinh tế kỹ thuật số đây là một trong những yếu tố quyết định chính trong việc tiếp cận các lợi ích của Chính phủ, xác thực xuyên biên giới, thanh toán kỹ thuật số và tăng trưởng thương mại điện tử. Ví dụ, Chương trình kỹ thuật số Ấn Độ (Digital India) đã đưa kết nối internet tới 250.000 làng ở vùng nông thôn Ấn Độ bằng cách thiết lập cáp quang trên toàn quốc. Nhưng đây không phải là cách duy nhất để cải thiện việc phủ sóng internet và thu hẹp khoảng cách số.

Chương trình Digital India dự kiến chuyển Ấn Độ vào xã hội được trao quyền kỹ thuật số và kinh tế tri thức. Tầm nhìn Digital India là động lực mạnh mẽ và tiến bộ hơn nữa cho quản trị điện tử và sẽ thúc đẩy tăng trưởng toàn diện bao gồm các dịch vụ điện tử, sản phẩm, thiết bị, sản xuất và cơ hội việc làm. Quản trị và dịch vụ theo yêu cầu là một thành phần quan trọng trong Chương trình Digital India và bao gồm các chương trình cung cấp các dịch vụ trực tuyến tích hợp liền mạch, thời gian thực cho công dân với các nền tảng được kích hoạt cho các giao dịch tài chính điện tử và không dùng tiền mặt. Các sở đang được khuyến khích và hỗ trợ để tận dụng đầy đủ cơ sở hạ tầng CNTT-TT chung và hỗ trợ do Chính phủ Ấn Độ thiết lập.

Bộ Điện tử và Công nghệ thông tin Ấn Độ (viết tắt MeitY) được giao nhiệm vụ phát triển đặt ra các tiêu chuẩn và hướng dẫn chính sách, cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và tài chính, thực hiện nâng cao năng lực, nghiên cứu và phát triển hơn nữa tầm nhìn Digital India Ấn Độ. Mục đích là tất cả các bộ phận đều có thể thu và thanh toán theo phương thức điện tử. MeitY hình dung rằng nên có nhiều kênh thanh toán để cho phép giao dịch điện tử, cung cấp khả năng truy cập dễ dàng và phí giao dịch cạnh tranh cho người dùng.

MeitY, Chính phủ Ấn Độ dự kiến việc truy cập vào thông tin và dịch vụ ở mọi nơi, mọi lúc, mọi nơi để truy cập thông tin và dịch vụ trên khắp đất nước, đặc biệt là ở các vùng nông thôn và vùng sâu vùng xa của Ấn Độ. MeitY dự kiến thêm về cơ sở hạ tầng quản trị điện tử chung sẽ cung cấp trải nghiệm giao dịch đầu cuối cho người dân, doanh nghiệp cũng như các chức năng nội bộ của chính phủ, bao gồm truy cập các dịch vụ khác nhau thông qua internet với giao diện cổng thanh toán trực tuyến.

Từ năm 2008-2009, các Ban của Chính phủ Trung ương đã sử dụng Hệ thống Quản lý Tài chính Công (PFMS) cho các chương trình kế hoạch/phi kế hoạch. Với 139 Đề án do Trung ương tài trợ (CSS) và hơn 800 Đề án Khu vực Trung ương (CS), cùng với các Kế hoạch của Nhà nước và Hỗ trợ bổ sung của Trung ương (ACA), PFMS đang quản lý quỹ vượt quá 3,00,000 Rs mỗi năm. Ủy ban Apex về Chương trình kỹ thuật số Ấn Độ đã đề xuất một cách tiếp cận có mục tiêu để thực hiện thanh toán kỹ thuật số cho công dân trên tất cả các dịch vụ điện tử của các Bộ và Ban của Chính phủ theo các mốc thời gian sau:

- Các bộ phận cung cấp hệ thống thanh toán điện tử cho tất cả các khoản thanh toán và biên lai trước ngày 31/3/2016.

- Ít nhất 90% tất cả các khoản thanh toán và biên lai trực tuyến trước ngày 31/12/2016.

Trong bối cảnh đó, MeitY đã chuẩn bị khuôn khổ này, dành cho Chính quyền Bang, Cơ quan tự trị Ấn Độ, chủ trương của khu vực công trung ương và các thành phố để khẩn trương triển khai cơ chế thích hợp để cho phép thanh toán và biên lai điện tử.

Mục tiêu của khuôn khổ này là cung cấp hướng dẫn cho các Sở

i. Đánh giá các dịch vụ khác nhau liên quan đến thanh toán và biên lai theo loại dịch vụ và mức độ hỗ trợ thanh toán điện tử;

ii.Cung cấp các hướng dẫn có thể hành động để áp dụng phổ biến các phương thức thanh toán điện tử cho từng loại dịch vụ thông qua các kênh thanh toán khác nhau;

iii. Cung cấp các hướng dẫn về cam kết với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhau.

Tuyên bố chính sách

Jan Dhan Yojana, the Aadhaar initiative of UIDAI and Mobile number (JAM) là một sáng kiến trong cải cách lớn nhất từng được thực hiện ở Ấn Độ nhằm chuyển trợ cấp trực tiếp cho các công dân nghèo của Ấn Độ. Với việc đưa tài chính vào là một trong những ưu tiên chính của Chính phủ, sử dụng JAM các Bộ của Chính phủ cần áp dụng các phương thức thanh toán và biên lai điện tử cho các giao dịch nội bộ và bên ngoài của mình. Có một số lượng lớn các tùy chọn để kích hoạt các kênh thanh toán khác nhau và các phương thức điện tử cho thanh toán / biên lai. Khung này được xây dựng với mục đích cho phép thanh toán điện tử 100% cho tất cả các giao dịch bên ngoài hoặc nội bộ của các bộ phận.

Khuôn khổ cung cấp các hướng dẫn để tạo điều kiện cho các bộ phận nhanh chóng kích hoạt thanh toán điện tử và biên lai tận dụng tất cả các kênh thanh toán.

Tổng quan về thanh toán và biên lai ở các Bộ phận, Bang của Chính phủ

Tổng thể các khoản thanh toán và biên lai của các Bộ phận có thể được phân loại thành sáu phần:

Hình 1: Các loại thanh toán và biên lai

a) Thanh toán Người tiêu dùng với Chính phủ (C2G) và Doanh nghiệp với Chính phủ (B2G)

i. Các bộ phận cung cấp các loại dịch vụ khác nhau cho người dân và doanh nghiệp và thu các khoản thanh toán đối với các dịch vụ được giao thông qua bất kỳ một hoặc nhiều phương thức sau:

- Tiền mặt

- Thanh toán bằng giấy

- Kiểm tra bộ phận

- Dự thảo nhu cầu có lợi cho các Bộ phận

- Challan đến bộ phận (Hóa đơn Challan - Ghi chú giao hàng hoặc challan là một tài liệu được gửi tới các cửa hàng có tính phí trong cửa hàng để thực hiện việc giao hàng hóa được đề cập trong đó. Một bản sao sẽ đi cùng với gói hàng hóa cho khách hàng. Hóa đơn chuyển khoản - Nó được sử dụng khi có sự chuyển giao hàng hóa giữa các bộ phận.).

ii. Thanh toán điện tử

- Chế độ trực tuyến thông qua: Chuyển khoản điện tử quốc gia (NEFT); Thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS) (đặc biệt đối với các dịch vụ B2G); Ngân hàng trực tuyến; Dựa trên thiết bị đầu cuối PoS thông qua thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng; Dựa trên ứng dụng di động (NEFT / RTGS / Ngân hàng trực tuyến) và IMPS / PPI.

iii. Thanh toán trực tuyến các loại thuế và nghĩa vụ thông qua các cổng trực tuyến của Trung tâm và Bang:

- Trung tâm: Cổng thông tin đầu cuối trực tuyến cho Ban Thuế trực thu Trung ương; Cổng thông tin điện tử đầu cuối trực tuyến cho Cục Thuế và Hải quan Trung ương; Các cổng thông tin khác.

- Tiểu bang: Cổng biên lai thuế ở hầu hết các tiểu bang

b) Thanh toán từ Chính phủ với công dân (G2C)

Là một phần của các chương trình kế hoạch và ngoài kế hoạch của Chính phủ, các Bộ thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng các chương trình này dưới nhiều thủ trưởng khác nhau. Các Ban của chính phủ trung ương chủ yếu sử dụng PFMS để thực hiện các khoản thanh toán như vậy. Ngoài ra, chính phủ thuê nhân sự bên ngoài để cung cấp dịch vụ / hỗ trợ cho các Bộ và thanh toán các dịch vụ đó cho nhân viên. Chính phủ sử dụng các phương thức sau để thanh toán cho người thụ hưởng:

- Tiền mặt

- Dựa trên giấy (Kiểm tra)

- Chuyển lợi ích trực tiếp cho công dân thông qua NEFT / RTGS

- Thanh toán được kích hoạt Aadhaar (AEPS). Hệ thống thanh toán nhờ Aadhaar (AEPS): là một bước tiến trong việc thanh toán số tại Ấn Độ bằng cách sử dụng mã số Aadhaar chứa số liệu sinh trắc của người Ấn Độ. AEPS là công cụ quan trọng với việc phổ cập dịch vụ tài chính số, do lượng lớn người dân Ấn Độ có mã Aadhaar.

Các Ban của Chính phủ trung ương sử dụng PFMS, eLekha và COMPACT để xử lý các khoản thanh toán như vậy và các Bộ của tiểu bang sử dụng các cổng thông tin của chính phủ / riêng để thực hiện các khoản thanh toán đó.

c) Các khoản thanh toán từ Chính phủ với Doanh nghiệp (G2B)

Theo đầu mối chi tiêu xác định, các Bộ của Chính phủ hoặc mua sắm hàng hóa / sản phẩm hoặc thầu phụ các dự án / dịch vụ cho các cơ quan / cá nhân bên ngoài và thanh toán cho các mua sắm và dự án đó bằng bất kỳ phương thức nào sau đây:

• Dựa trên điện tử (NEFT / RTGS) cho các doanh nghiệp

• Dựa trên giấy (Kiểm tra)

• Tiền mặt

Trong PFMS, các cơ quan thực hiện đăng ký với tư cách là bộ phận Chương trình và ban hành lệnh xử phạt, nhân viên lập và giải ngân tạo hóa đơn và Cán bộ thanh toán và tài khoản (PAO), phê duyệt các hóa đơn và thực hiện thanh toán. Các Bộ của chính phủ tiểu bang sử dụng các hệ thống riêng lẻ để thực hiện các khoản thanh toán đó.

d) Các khoản thanh toán của Chính phủ cho Người lao động (G2E)

Các Vụ Trung ương thực hiện chi trả lương, GPF và lương hưu cho nhân viên chủ yếu thông qua các phương tiện điện tử; Các quan chức của Chính phủ trung ương sử dụng các hệ thống có tên là e-Lekha và COMPACT do Tổng kiểm soát viên (CGA) phát triển. Các Bộ Ngoại giao hiện đang sử dụng các hệ thống tự phát triển hoặc mua sắm để thanh toán. Một số khoản thanh toán như nhà ở, các khoản vay, hóa đơn điện nước, các khoản phí phụ nhỏ hoặc thù lao có tính chất bình thường được thanh toán bằng séc hoặc tiền mặt.

e) Thanh toán từ Chính phủ cho Chính phủ (G2G)

Hệ thống quản lý tài chính công (PFMS) để thanh toán cho các chương trình kế hoạch và ngoài kế hoạch. PFMS chủ yếu được sử dụng cho các chương trình do Trung ương và Trung ương tài trợ và giao diện của chúng với kho bạc nhà nước. Để thực hiện thanh toán G2G, Bộ Chính phủ Tiểu bang sử dụng các hệ thống được phát triển hoặc mua sắm để thanh toán.

Phân loại các dịch vụ do các Bộ phận cung cấp trên cơ sở sự sẵn sàng của CNTT đối với tích hợp thanh toán

Các Bộ phận thu và nhận các khoản thanh toán đối với các dịch vụ được giao / nhận cho các Bộ phận khác, người dân và doanh nghiệp. Các dịch vụ do các Bộ phận cung cấp được phân loại theo ba cấp độ CNTT dưới đây:

i. Cấp 1: Hồ sơ trên giấy, Hệ thống thanh toán thủ công và không có tùy chọn cho thanh toán điện tử, mức độ này bao gồm các dịch vụ trong đó:

+ Người thụ hưởng (công dân/doanh nghiệp) thanh toán G2C và người trả tiền trong trường hợp hồ sơ thanh toán C2G hoàn toàn dựa trên giấy tờ;

+ Trong trường hợp thanh toán C2G, quy trình tạo hóa đơn cho các dịch vụ là thủ công;

+ Thanh toán và biên lai CHỈ được nhận bằng tiền mặt/séc mà không có tùy chọn thanh toán điện tử.

ii. Cấp 2: Hồ sơ điện tử và các quy trình được kích hoạt CNTT mà không cần tích hợp thanh toán, danh mục này bao gồm các dịch vụ với:

+ Hồ sơ số hóa hoàn toàn về người thụ hưởng của khoản thanh toán G2C/B (công dân/doanh nghiệp) và người thanh toán trong trường hợp thanh toán C/B2G.

+ Quy trình xử phạt và lập hóa đơn cho các dịch vụ được tự động hóa, các phê duyệt tương ứng được thực hiện bằng điện tử và các lệnh/hóa đơn xử phạt được tạo bằng điện tử;

+ Các khoản thanh toán và biên lai CHỈ được trả/nhận bằng tiền mặt/séc mà không có tùy chọn thanh toán điện tử.

iii. Cấp 3: Quản lý hồ sơ điện tử, hỗ trợ CNTT và thanh toán điện tử, danh mục này bao gồm các dịch vụ với:

+ Hồ sơ số hóa hoàn toàn về người thụ hưởng của khoản thanh toán G2C/B2C (công dân/doanh nghiệp) và người thanh toán trong trường hợp thanh toán C2G/B2G;

+ Quy trình xử phạt và lập hóa đơn cho các dịch vụ được tự động hóa, các phê duyệt tương ứng được thực hiện bằng điện tử và các lệnh / hóa đơn xử phạt được tạo bằng điện tử;

+ Đối với các khoản thanh toán và biên lai, có MỘT hoặc nhiều tùy chọn sau cho thanh toán/biên lai điện tử và thông qua: Đối với thanh toán/biên lai không cần quầy: Dựa trên thẻ/Ví điện tử; Đối với thanh toán/biên lai dựa trên web: Dựa trên thẻ/Ngân hàng trực tuyến ..; Đối với thanh toán dựa trên thiết bị di động: Dựa trên thẻ/Ngân hàng trực tuyến...

- Hướng dẫn về Dịch vụ thanh toán từ Người tiêu dùng với chính phủ/Doanh nghiệp với Chính phủ (C2G và B2G): Các nguyên tắc này có thể áp dụng cho Cơ quan tự trị Chính phủ của Ấn Độ, Chủ trương của khu vực công trung ương, các cơ quan chính quyền bang, cơ quan địa phương cấp huyện cung cấp dịch vụ/sản phẩm cho người dân/doanh nghiệp dẫn đến việc các bộ phận thực hiện hoặc nhận các khoản thanh toán/phí/phạt.

- Hướng dẫn thanh toán từ Chính phủ với công dân/Chính phủ với doanh nghiệp (G2C và G2B): Các hướng dẫn này có thể áp dụng cho tất cả các Bộ phận của Chính phủ thực hiện thanh toán cho người dân và doanh nghiệp bằng tiền mặt/dựa trên giấy tờ (Séc/DDs)

- Hướng dẫn thanh toán từ Chính phủ đến người lao đọng (G2E): Hướng dẫn áp dụng cho tất cả các Bộ của Chính phủ thanh toán (lương, GPF, Hưu trí, trợ cấp hoặc bất kỳ khoản tiền nào khác) cho nhân viên toàn thời gian, theo hợp đồng, trả lương hàng ngày bằng tiền mặt hoặc giấy tờ (Séc/DDs).

Phương pháp thực hiện

Phương pháp thực hiện trong khuôn khổ “Khung trách nhiệm mở rộng của nhà sản xuất (EPR)” được định nghĩa là một quá trình gồm hai bước. Nó chủ yếu là đánh giá của các dịch vụ được cung cấp bởi Bộ phận để các bên liên quan bên trong và bên ngoài, xác định và áp dụng các kênh và việc sử dụng các tùy chọn thanh toán điện tử cho các khoản thanh toán và biên lai từ/đến bộ phận (Hình 2).

Hình 2: Phương pháp triển khai

i. Bước 1: Đánh giá tình trạng chung của bộ phận về các dịch vụ cung cấp cho các bên liên quan bên trong và bên ngoài trên cơ sở hỗ trợ CNTT và các kênh thanh toán hiện có. Các dịch vụ có thể được phân loại theo nhiều cấp độ khác nhau trên cơ sở mức độ sẵn sàng của CNTT và việc áp dụng các phương thức thanh toán, như được chỉ ra trong Bảng 1:

- Cấp độ 1: Dịch vụ với hồ sơ trên giấy, quy trình thủ công và hệ thống thanh toán thủ công.

- Cấp độ 2: Hồ sơ số hóa và các quy trình hỗ trợ CNTT và máy tính hóa hệ thống Thanh toán, không có tùy chọn cho thanh toán điện tử.

- Cấp độ 3: Hồ sơ số hóa và các quy trình hỗ trợ CNTT và máy tính hóa hệ thống Thanh toán, với nhiều tùy chọn cho thanh toán điện tử có tích hợp với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Bảng 1: Đánh giá các dịch vụ do các bộ phận cung cấp

ii. Bước 2: Đối với mỗi dịch vụ, bộ phận nên liệt kê các phương thức thanh toán đã được áp dụng như minh họa và mô tả trong Bảng 2.

Bảng 2: Tích hợp chi tiết thanh toán

Nhìn chung, Chính phủ Ấn Độ đang hướng tới việc xây dựng một xã hội phi tiền mặt, sử dụng nhiều hơn các giao dịch số trong tương lai. Thanh toán trực tuyến sẽ quy định các định dạng dữ liệu chung cho việc trao đổi dữ liệu khách hàng. Điều này sẽ đảm bảo rằng các chi tiết được ghi lại theo cách có cấu trúc và có thể nhận dạng được và sẽ xác định các quy trình giải quyết và đối chiếu thanh toán cho từng bộ phận đối với từng loại dịch vụ/thanh toán đang được thực hiện. Xác định một quy trình chung để cập nhật dữ liệu trong trường hợp dữ liệu thanh toán, định dạng / tần suất thu thập; danh sách phí vv được thay đổi ở cấp bộ phận. Điều này sẽ đảm bảo rằng có sự đồng bộ giữa các Bộ phận và các quy định liên quan đến thanh toán ở cấp Bộ và đảm bảo rằng khách hàng không phải đối mặt với bất kỳ vấn đề nào. Từ thực trạng công nghệ tại Việt Nam, vai trò của các ngân hàng tại Việt Nam trong việc thúc đẩy TTĐT phục vụ dịch vụ công là rất quan trọng. Tuy nhiên, để đẩy mạnh TTĐT đối với lĩnh vực dịch vụ công một cách hiệu quả, cần phải hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cũng như cơ chế chính sách về thanh toán qua ngân hàng. Đi cùng với đó là giám sát các hệ thống thanh toán đảm bảo an ninh, an toàn, hiệu quả trong TTĐT; giám sát hoạt động các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán bảo đảm hoạt động đúng quy định… Việc xây dựng các hệ thống chung hay các hệ thống thanh toán chung của Chính phủ cũng sẽ là bước tiền đề giúp cho các ngân hàng tại Việt Nam dễ dàng hơn trong việc số hóa hoàn toàn hệ thống và cung cấp các dịch vụ trực tuyến tích hợp liền mạch, thuận tiện./.

Trần Thị Duyên

Tài liệu tham khảo

1/ Guidelines for Adoption of Electronic Payments and Receipts (EPR)

2/ Directions for opening and operation of Accounts and settlement of payments for electronic payment transactions involving intermediaries.